Bảo hiểm
gián đoạn kinh doanh (Business Interruption Insurance) là loại bảo hiểm bồi thường
cho doanh nghiệp khi hoạt động kinh doanh bị gián đoạn do những rủi ro không lường
trước được, như thiên tai, cháy nổ, hư hỏng tài sản, hoặc các sự cố khác. Bảo hiểm
này giúp doanh nghiệp duy trì dòng tiền và bù đắp các tổn thất về thu nhập
trong thời gian tạm ngừng hoạt động, giúp doanh nghiệp nhanh chóng khôi phục hoạt
động sau sự cố.
Nội dung
chính của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh:
1. Phạm vi
bảo hiểm:
- Mất thu nhập kinh doanh: Bảo hiểm bồi thường
cho doanh nghiệp khoản thu nhập bị mất trong thời gian tạm ngừng hoạt động do sự
cố bảo hiểm, như cháy nổ, bão lụt, hoặc sự cố kỹ thuật nghiêm trọng gây thiệt hại
tài sản.
- Chi phí hoạt động cố định: Bảo hiểm chi trả
cho các chi phí cố định mà doanh nghiệp vẫn phải trả ngay cả khi hoạt động kinh
doanh bị gián đoạn, như lương nhân viên, tiền thuê văn phòng, chi phí điện nước
và các khoản vay.
- Chi phí di dời tạm thời: Nếu cần di dời đến
một địa điểm khác để tiếp tục hoạt động trong thời gian sửa chữa, bảo hiểm sẽ
chi trả các chi phí di dời, thiết lập lại văn phòng, và các chi phí phát sinh
liên quan.
- Chi phí khôi phục sau sự cố: Các chi phí để
khôi phục lại tình trạng kinh doanh bình thường sau sự cố, bao gồm chi phí sửa
chữa, thay thế máy móc thiết bị và tái lập lại các hoạt động kinh doanh.
2. Loại sự
cố được bảo hiểm:
- Thiên tai: Như bão, lũ lụt, động đất gây
hư hại cho cơ sở vật chất và buộc doanh nghiệp phải ngừng hoạt động.
- Cháy nổ: Hỏa hoạn có thể làm hư hại tài sản,
trang thiết bị và cơ sở hạ tầng, gây gián đoạn kinh doanh.
- Hư hỏng máy móc: Các sự cố kỹ thuật lớn
làm ngừng hoạt động của các máy móc quan trọng, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất
hoặc cung cấp dịch vụ.
- Sự cố liên quan đến điện nước: Mất điện, mất
nước hoặc các vấn đề liên quan đến cơ sở hạ tầng kỹ thuật có thể làm gián đoạn
hoạt động kinh doanh.
3. Mức bồi
thường:
- Mức bồi thường phụ thuộc vào doanh thu của
doanh nghiệp trước khi gián đoạn xảy ra và thời gian dự kiến để khôi phục lại
hoạt động kinh doanh.
- Công ty bảo hiểm thường tính toán số tiền
bồi thường dựa trên lợi nhuận bị mất, chi phí hoạt động cần thiết để duy trì
trong suốt thời gian gián đoạn, và chi phí phát sinh để khôi phục kinh doanh.
4. Điều kiện
bảo hiểm:
- Doanh nghiệp phải có một hợp đồng bảo hiểm
tài sản trước khi tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, vì bảo hiểm này chỉ
kích hoạt khi có sự cố gây thiệt hại về tài sản được bảo hiểm.
- Thời gian chờ (waiting period) là khoảng
thời gian sau khi sự cố xảy ra mà doanh nghiệp không nhận được bồi thường, thường
kéo dài từ 24 đến 72 giờ, tùy theo hợp đồng bảo hiểm.
5. Thủ tục
tham gia bảo hiểm:
- Doanh nghiệp cần cung cấp thông tin về
doanh thu, chi phí hoạt động cố định, và các thông tin về tài sản và hoạt động
kinh doanh.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ xác định rõ phạm vi bảo
hiểm, mức bồi thường tối đa và thời gian bảo hiểm (thường là một năm, nhưng có
thể kéo dài đến hai hoặc ba năm, tùy theo quy định).
Lợi ích của
bảo hiểm gián đoạn kinh doanh:
1. Bảo vệ
doanh nghiệp trước tổn thất tài chính: Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh giúp bù đắp
các tổn thất thu nhập do sự cố, giúp doanh nghiệp tiếp tục duy trì hoạt động mà
không phải lo lắng về việc thiếu hụt dòng tiền.
2. Duy trì hoạt động kinh doanh: Ngay cả khi
không thể tiếp tục hoạt động tại địa điểm chính, doanh nghiệp vẫn có thể thuê một
cơ sở tạm thời, tiếp tục kinh doanh, và duy trì nguồn thu.
3. Giảm rủi ro phá sản: Khi xảy ra sự cố lớn
làm gián đoạn hoạt động, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh giúp doanh nghiệp tránh
phải chịu tổn thất quá lớn đến mức có thể dẫn đến phá sản.
4. An tâm
trước những rủi ro không lường trước: Trong bối cảnh kinh doanh đầy biến động
và khó đoán, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro
và an tâm phát triển lâu dài.
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm gián đoạn
kinh doanh:
- Đánh giá
đúng mức độ bảo hiểm cần thiết: Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng họ mua bảo hiểm với
mức bảo hiểm phù hợp với quy mô hoạt động và doanh thu, nhằm tránh tình trạng bồi
thường không đủ để duy trì hoạt động kinh doanh.
- Thời gian chờ bồi thường : Hiểu rõ về thời
gian chờ trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả và đánh giá thời gian tối đa mà
doanh nghiệp có thể chịu được trong trường hợp gián đoạn kéo dài.
- Điều khoản
mở rộng: Một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp các điều khoản mở rộng, như bảo
hiểm cho gián đoạn do hành động của chính phủ, bạo loạn, hoặc các sự cố đặc thù
khác.
Tại sao doanh nghiệp nên mua bảo hiểm gián đoạn
kinh doanh?
Kinh doanh
luôn tiềm ẩn các rủi ro bất ngờ như cháy nổ, thiên tai, hoặc các sự cố kỹ thuật
có thể gây gián đoạn. Khi doanh nghiệp phải ngừng hoạt động, không chỉ thu nhập
bị mất mà còn phải gánh chịu các chi phí cố định, ảnh hưởng đến dòng tiền và khả
năng tồn tại của doanh nghiệp. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là một công cụ
quan trọng giúp doanh nghiệp duy trì ổn định tài chính, bảo vệ trước các rủi ro
ngoài tầm kiểm soát, và tiếp tục phát triển bền vững.
Không có nhận xét nào
Đăng nhận xét